BDM IKE - Indywidualne Konto Emerytalne

Co to jest IKE?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) jest formą dobrowolnego oszczędzania na emeryturę wchodzącą w pakiet trzeciego filaru.

Zalety IKE :

• Inwestujesz do emerytury a podatek od zysków nie będzie naliczany
• osoby które dokonają tzw. zwrotu z IKE (wypłaty) nie rozliczają się z "podatku Belki" corocznie, ale dopiero po dokonaniu zwrotu,
• w przypadku śmierci oszczędzającego spadkobiercy otrzymują należne środki bez podatku.

BDM IKE to połączenie rachunku inwestycyjnego z rachunkiem IKE. Takie rozwiązanie, dzięki możliwości dostępu do Giełdy pozwala na dynamiczne zmiany strategii inwestowania. Umożliwia obserwowanie notowań w BDM onLine siedząc wygodnie przed komputerem lub w każdym miejscu z dostępem do sieci komórkowych za pośrednictwem aplikacji BDM Mobile przeznaczonej na urządzenia mobilne.

Opłaty

otwarcie rachunku - 0 zł

prowadzenie rachunku - 0 zł

notowania jedna najlepsza oferta na każdym papierze - 0 zł

narzędzia BDM onLine, BDM Mobile, BDM News - 0 zł

niskie prowizje od zleceń - przez Internet:

• akcje - 0,39 % - nie mniej niż 5,95 zł,
• obligacje - 0,19 % - nie mniej niż 5,95 zł,

Nie ma nic lepszego niż zdywersyfikowane i systematyczne oszczędzanie. W ten sposób z jednej strony zmniejszamy ryzyko inwestowania, z drugiej dajemy sobie szansę na zgromadzenie potężnego majątku (w przypadku IKE dodatkowo nie opodatkowanego!).

Zasady

Rachunek IKE otwierany jest tylko na jedną osobę.

Kapitał zgromadzony na rachunku IKE nie jest obciążony podatkiem od zysków kapitałowych, pod warunkiem, iż klient nie wycofa zaoszczędzonych środków przed ukończeniem 60 roku życia (Część osób może wycofać środki już w wieku 55 lat, w tym przypadku konieczny jest jednak dodatkowy warunek – dana osoba musi nabyć prawa emerytalne).

Limit wpłat na IKE
Na rachunek IKE można wpłacić ograniczoną wartość środków finansowych, stanowiących trzykrotność średniego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. (Limit wpłat dla 2012 r. wynosi 10 578 zł.)

Wypłaty z IKE
Środki można wypłacić z IKE po 60 roku życia lub 55 w przypadku nabycia prawa emerytalnego.

Środki wypłacone przed 60 lub 55 rokiem życia w przypadku nabycia prawa emerytalnego, są obciążone podatkiem od zysków kapitałowych.

Obok spełnienia warunku wieku, by skorzystać z ulgi podatkowej oszczędzający muszą również:

• dokonywać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub,
• dokonać wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Istnieją dwa sposoby wypłaty środków:

• w formie jednorazowej wypłaty,
• w formie wypłat ratalnych.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na temat zalet i wad rachunku IKE zapraszamy do zapoznania się z przygotowaną przez nas prezentacją.

Przypominamy, iż IKE może być prowadzone również w formie funduszy inwestycyjnych. Jeżeli nie masz czasu i ochoty samodzielnie podejmować decyzji inwestycyjnych, BDM daje możliwość podpisania umowy dotyczącej IKE prowadzonego w formie funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez TFI PZU: www.bdm.pl/fundusze_pzu